第二章 個(gè)人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規

  分數占比:根據歷年考試題目分析,本章應為考試的重點(diǎn)章節,題目類(lèi)型會(huì )各有分布,分值應在20分以上,可出題的考點(diǎn)非常多。

  知識框架圖:

  重要考點(diǎn):

  1、民法

  本考點(diǎn)需要考生記憶性的內容較多。重點(diǎn)掌握民事法律關(guān)系主體和民事代理制度,為考試考查的重點(diǎn)。

  典型例題.單選

  個(gè)人理財業(yè)務(wù)中,客戶(hù)與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是(  )。

  A.委托代理

  B.經(jīng)紀

  C.信托

  D.存款合同

  【答案】A。解析:個(gè)人理財業(yè)務(wù)中客戶(hù)委托商業(yè)銀行理財,實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶(hù)理財.客戶(hù)與銀行之間是委托代理關(guān)系。

  2、合同法

  本考點(diǎn)需要記憶的內容很多,格式條款、無(wú)效合同、可撤銷(xiāo)合同、抗辯權等都屬于??伎键c(diǎn),考生需要理解記憶。

  典型例題.單選

  甲和乙訂立合同.規定甲應于2009年2月5日交貨,乙應于2月20日付款。1月底,甲有確鑿證據表明乙無(wú)力付款。于是未按期履行合同。依據合同法的原理,表述正確的是(  )。

  A.甲有權不按合同約定交貨.除非乙提供相應的擔保

  B.甲無(wú)權不按合同約定交貨.但可以要求乙提供相應的擔保

  C.甲無(wú)權不按合同約定交貨.但可以?xún)H先付部分貨物

  D.甲應按合同約定交貨.但乙不支付貨款可追究其違約責任

  【答案】A。解析:根據不安抗辯權,雙務(wù)合同中有先履行義務(wù)的一方,因對方"事人的財產(chǎn)狀況惡化,有難履行業(yè)務(wù)的可能時(shí).在對方未履行或提供擔保前,有權拒絕自己的履行。

  3、物權法

  抵押是指債務(wù)人或第三人不轉移對其特定財產(chǎn)的占有.將該財產(chǎn)作為對債權的擔保,在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí).債權人有權依法就該財產(chǎn)折價(jià)或以拍賣(mài)、變賣(mài)的價(jià)金優(yōu)先受償的物權。

  質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其特定財產(chǎn)移交給債權人占有、作為債權的擔保,在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí).債權人有權依法以該財產(chǎn)折價(jià)或拍賣(mài)、變賣(mài)該財產(chǎn)的價(jià)金優(yōu)先受償的物權。

  質(zhì)押與抵押的區別:①質(zhì)押屬于擔保物權中的一種。抵押與質(zhì)押最大的區別就是抵押不轉移抵押物.而質(zhì)押必須轉移占有質(zhì)押物,否則就不是質(zhì)押而是抵押;②質(zhì)押無(wú)法質(zhì)押不動(dòng)產(chǎn)(如房產(chǎn)),因為不動(dòng)產(chǎn)的轉移不是占有。而是登記。

  典型例題.判斷

  同一動(dòng)產(chǎn)上已設立抵押權或者質(zhì)權,該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,質(zhì)權人優(yōu)先受償。(  )

  A.對

  B.錯

  【答案】B。解析:同一動(dòng)產(chǎn)上已設立抵押權或者質(zhì)權,該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,留置權人優(yōu)先受償。

  4、婚姻法

  對理財師來(lái)講,客戶(hù)婚姻關(guān)系的成立和解除都會(huì )產(chǎn)生復雜的財產(chǎn)關(guān)系變化,財產(chǎn)關(guān)系的變化會(huì )引發(fā)客戶(hù)新的財產(chǎn)規劃需求.因此理財師有必要了解我國婚姻法中與財產(chǎn)相關(guān)的內容。

  典型例題.單選

  王某與趙某2000年5月結婚。2001年7月,王某出版了一本小說(shuō),獲得20萬(wàn)元的收入。2002年1月,王某繼承了其母親的一處房產(chǎn)。2002年2月,趙某在一次車(chē)禍中,造成重傷.獲得6萬(wàn)元賠償金。在趙某受傷后.有許多親朋好友來(lái)探望,共收禮1萬(wàn)多元。對此,下列哪些表述是錯誤的?(  )

  A.王某出版小說(shuō)所得的收入歸夫妻共有

  B.王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有

  C.趙某獲得的6萬(wàn)元賠償金歸趙某個(gè)人所有

  D.趙某接受的禮品歸趙某個(gè)人所有

  【答案】D。

  5、個(gè)人獨資企業(yè)法和合伙其他法

  學(xué)習的時(shí)候可以對個(gè)人獨資企業(yè)、有限合伙企業(yè)、普通合伙企業(yè)進(jìn)行結合比較來(lái)記憶。

  典型例題.單選

  甲、乙、丙共同投資設立一普通合伙企業(yè),合伙協(xié)議對合伙人的資格取得或喪失未作約定。合伙企業(yè)存續期間,甲因車(chē)禍去世,甲妻丁是唯一繼承人。下列表述中,符合合伙企業(yè)法律制度規定的是(  )。

  A.丁自動(dòng)取得該企業(yè)合伙人資格

  B.經(jīng)乙、丙一致同意,丁取得該企業(yè)合伙人資格

  C.丁不能取得該企業(yè)合伙人資格.只能由該企業(yè)向丁退還甲在企業(yè)中的財產(chǎn)份額

  D.丁自動(dòng)成為有限合伙人.該企業(yè)轉為有限合伙企業(yè)

  【答案】B。